第一次做財務規劃，帶收支、保單和負債的影本或整理表就夠了。沒準備齊也沒關係，其他的我們在諮詢時陪你一起整理。
重點整理
- 還沒準備文件？先想好目標與最擔心的風險。
- 存摺、印章、密碼與自然人憑證一律不交出。
- 規劃分四步，之後隨人生階段定期檢視。
財務規劃的流程有哪幾步？
薇萌顧問的資產配置分成四個步驟，每一步需要的資料不同。先看懂流程，準備起來比較有方向。
- 需求釐清了解你的現況、目標，以及最在意的風險。
- 整體盤點檢視保障、現金流、稅務與退休規劃。
- 方案規劃提出規劃方向，並串聯法律、會計等專業協作。
- 定期檢視隨人生階段調整，讓規劃持續貼合需求。
第一次財務諮詢前，要先想好哪些事？
這一步不用帶很多文件，先把想法整理清楚就好。可以花十分鐘，寫下這幾題的答案：
- 家裡有哪些成員？有沒有需要照顧的長輩或孩子？
- 未來三到五年最想完成什麼？例如買房、換車、孩子出國念書。
- 最擔心哪些風險？例如收入中斷、生病、公司週轉。
- 如果是企業主，公司和個人的錢目前怎麼分開？
財務健檢要帶哪些資料？
整體盤點會看保障、現金流、稅務和退休四塊。下面是建議清單，沒有的也沒關係，可以在諮詢時一起整理。
| 項目 | 建議準備 | 怎麼準備 |
|---|---|---|
| 收支 | 近三到六個月的收入與固定支出 | 自己整理成一張表即可 |
| 保單 | 每張保單的險種、保障內容、繳費期間 | 保單影本或保單整理表 |
| 資產 | 存款、不動產等資產的概況 | 整理表即可，不必附帳戶明細 |
| 負債 | 房貸、車貸、信用貸款的餘額與每月還款 | 貸款對帳單影本或整理表 |
| 稅務 | 最近一年度的綜合所得稅申報資料 | 可從財政部報稅系統查詢所得資料 |
| 退休 | 勞保年資、勞退個人專戶資料 | 本人可在勞保局網站查詢 |
| 企業主 | 公司營運概況、個人與公司間的資金往來 | 寫摘要即可，細節可請會計師協助 |
所得資料可在財政部的報稅系統查詢，登入方式每年可能調整，以財政部最新公告為準。勞保年資和勞退個人專戶，本人可在勞動部勞工保險局網站，用自然人憑證等方式登入查詢。
資料要怎麼帶，個資才安全？
財務資料是很敏感的個資。準備時記住一個原則：給對方看得懂狀況的資訊，不給能動用你錢的東西。
可以帶的
- 影本或自己整理的表格，不帶正本。
- 身分證字號、銀行帳號遮住部分號碼。
- 金額寫大概範圍即可，不必精確到個位數。
不要交出去的
- 存摺、印章、提款卡和各種正本文件。
- 網路銀行帳號密碼、提款卡密碼。
- 自然人憑證和它的密碼、手機收到的驗證碼。
不論對方是誰，要你交出這些東西都可以直接拒絕。也可以主動問顧問：資料存放在哪裡、誰看得到、結束合作後怎麼歸還或銷毀。願意清楚回答的顧問，比較讓人放心。
方案規劃和定期檢視，還要準備什麼？
進到方案規劃，顧問會依盤點結果提出方向。如果牽涉稅務、傳承或契約，薇萌顧問會串聯法律、會計等專業一起協作。
這時你要準備的是問題：把聽不懂的地方記下來，每個方向都問清楚優點、限制和替代做法。
定期檢視會隨人生階段調整，例如結婚、生子、換工作、公司擴編或準備退休時，每次只要更新有變動的資料。還在找合適的顧問，可以先看財務顧問怎麼挑；想了解跨專業怎麼分工，可以參考薇萌顧問的顧問流程。
常見問答
沒有保單或收支資料，可以先諮詢嗎？
可以。薇萌顧問的初次諮詢以了解需求為主，沒有完整資料也能在諮詢時一起整理，先帶著你最在意的問題來就好。
財務規劃要準備什麼最重要？
最重要的是收支、保單、負債三類資料。這三類能看出現金流、保障缺口和還款壓力，其他資料可以之後再補。
顧問要我的網銀密碼或存摺正本，可以給嗎？
不要給。財務規劃只需要影本或整理表，密碼、存摺、印章和自然人憑證都不該交給任何人，遇到這種要求先暫停，必要時撥打 165 反詐騙專線諮詢。
財務規劃多久要檢視一次？
沒有固定時間，人生或事業有重大變化時就該檢視。例如結婚、生子、換工作或公司擴編，平時也可以和顧問約好固定的檢視頻率。
本文為一般性財務觀念說明，不構成任何商品推薦或投資建議，實際規劃請依個人狀況由專業人員評估。文中「資產配置」指依家庭與事業狀況所做的整體財務盤點與規劃，不涉及特定投資商品的買賣建議。